佟女士家庭属于典型的高收入、高支出家庭。步入中年已完成了一定的资产积累，事业也步入了高峰期。佟女士希望能在45岁时实现财富自由并提前退休，因此未来的10年将是相当关键的时期。合理地做好资产配置，选择适当的投资工具，使现有资产稳健持续地增长，佟女士提前退休的愿望还是能够实现的。

    资产配置建议：

    1、佟女士家庭的房产占总资产的比重过高，投资过于集中，一旦出现房价下跌的状况，整个家庭的资产将会大幅缩水。投资性房产每月租金为2800元，测算下来年投资回报率为2．24％，比3个月的银行存款利息还低。鉴于最近两年房市还将面临宏观调控的政策压力，在市场前景不明朗的情况下，建议佟女士出售本地一处房产。另外佟女士和先生在三亚为父母度假所用而购买的公寓房已经投资翻番了，也可以考虑出售。由于三亚的公寓房平时是空置的，因此资金闲置的成本也是很高的。父母去三亚度假完全可以租用酒店式公寓，费用不高服务又好。

    2、佟女士家庭目前除了股票28万元，股票型基金20万元，无其他投资产品。考虑到佟女士会计师的职业背景，平时的工作一定是相当的忙碌，所以不适合直接投资瞬息万变的股市。佟女士已有了一定的财富积累，因此在投资产品的选择上应以稳健性产品为主。建议佟女士可将出售两套房产的资金投资于增强型债券型基金，其中80％的资金用于债券市场的投资，20％的资金用于新股申购和购买二级市场的绩优蓝筹股。这样就可享受债券市场稳健收益的同时也不错过股市的高成长。债券型基金申购和赎回费用低廉，且流动性好，预期年收益率在8％至15％左右。佟女士家庭每年的结余则可进行股票型基金的定投，坚持长期投资，可获得资本市场的平均收益。

    3、佟女士的父母有50万元的定期存款存放于银行，在目前高通胀的经济环境下，实际收益率已为负。为了让这笔钱能保障老人家未来的养老和医疗的需要，必须选择本金安全且收益稳定的产品。建议可购买新股申购类的银行理财产品和债券型基金。

    4、佟女士作为家庭的顶梁柱和收入的主要来源，保险保障还需加大。目前佟女士已拥有了定期寿险、意外险、养老险等，险种配置上已比较全面。但考虑到子女的教育、赡养父母、归还住房贷款等因素，建议将定期寿险的保额提高到250万元左右，以确保家庭成员能维持原先的生活水平。 张国瑛