"收入－支出＝结余"，对于这个算式，大家并不陌生，实际生活中这也是众多家庭所采用的储蓄方法。这种储蓄方法的优势在于简单易行，但不可避免的缺点就是支出的任意性较大，尤其是在通胀加剧的情况下，支出因子变大，而收入没有明显的提升，后果便是家庭的结余缩水。

    要想改变这种情况，其实也很简单，把算式倒过来："支出＝收入－结余"。根据收入的情况，确立出每个月需要达成的结余目标，预先将结余部分的资金存入投资或者储蓄账户，剩下的资金则留作支出使用。通过这种强制储蓄的机制，由被动变主动，可以大大克服储蓄的惰性，提高与通胀斗争的战斗力。

    那么结余部分应当确定多少额度呢？生活中不乏这样的例子，刚刚开始制订储蓄计划时，往往好高骛远。比如你的月薪为3000元左右，给自己定下的目标却是每个月存2000元，只留1000元日常花销。事实上，1000元的花销根本就不足以维持日常的生活，没到月中，你就开始盘算着如何把强制储蓄中的份额抢夺回来，最后的结果往往是储蓄计划遭遇难产，不了了之。所以，除了给自己定一个强制储蓄的机制之外，树立一个比较容易实现的目标也是非常重要的。

    像一些"月光族"，过惯了高消费的生活，短时间之内要求自己每个月存几千元并不现实。比较可行的办法是，给自己定一个低一点的目标，比如每月储蓄500元至800元，随着节流意识的增强，逐步提高储蓄的目标。

    主妇们往往比较习惯于精打细算地过日子，生活费用的上升，要想保持原有的储蓄能力可能会带来生活品质的大幅下降，在这种情况下，不妨适度调整一下自己的储蓄目标。比如一个六口之家，以前的月支出在7000元左右，那么不妨按照CPI指数的增幅适度对生活费用的支出预算进行提升，以7％的通胀率来算，预计现在的生活支出将上升至7490元，那么就可以把原有的储蓄目标减少500元，提前存入账户。作为一种折中的方式，经过调整后的强制储蓄机制，不会给日常生活带来大影响的同时，减少了支出的任意性，提高了实际储蓄的金额。 张 昊